Gérer au mieux son épargne

Un contrat d'assurance vie permet d'investir, de préparer votre retraite et votre succession. C'est un placement à moyen et long termes (au minimum 8 ans). Comment choisir les produits financiers où l'argent de votre contrat d'assurance vie est déposé ? Fonds en euros majoritairement investis en obligations d'État ou unités de compte investies en parts de Sicav et fonds communs de placement (FCP) ? Quels rendements et quelle sécurité offrent ces placements ? Que recouvrent les frais d'entrée et de gestion ? À quelle fiscalité sont-ils soumis ? Pouvez-vous choisir librement les bénéficiaires qui hériteront des sommes placées en payant peu ou pas d'impôt sur votre succession ?

Investir en Bourse, acheter des actions directement, si vous maîtrisez bien les marchés, c'est possible. Il suffit d'ouvrir dans une banque un Plan d'épargne en actions (PEA) et/ou un compte-titres. Si vous n'avez pas le temps de suivre la Bourse ou n'êtes pas intéressé, vous pouvez avoir intérêt à placer votre argent sur des Sicav et des fonds communs de placements (FCP), gérés par des professionnels répartissant l'argent confié sur de nombreuses valeurs. Tous ces investissements comportent des risques. Comment limiter la casse ? Peut-on sécuriser le capital ainsi investi ? Par exemple, quelle sécurité offrent les fonds dits "garantis", ceux dits "protégés" ou encore ceux "à formule" ? À quelle fiscalité sont soumis tous ces placements boursiers ?

Livret A, Livret de développement durable et solidaire (LDDS), Livret d'épargne populaire (LEP), Livret jeune, Compte épargne logement (CEL), Plan d'épargne logement (PEL), Livret d'épargne bancaire.... À quel produit se fier pour placer vos économies à court et moyen terme ? À quels projets correspondent-ils ? Quels sont les taux de rendement de ces livrets, plans ou comptes ? Certains sont réglementés, c'est-à-dire fixés par l'État, d'autres diffèrent d'une banque à l'autre. Quels sont leurs plafonds, leur fiscalité ? Est-ce que l'argent placé est facilement disponible ? Peut-on en détenir plusieurs par famille ?

Plan d'épargne retraite populaire (Perp), Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco), Préfon réservé aux fonctionnaires et assimilés, contrat Madelin pour les travailleurs indépendants, contrat "article 83", Plan d'épargne entreprises (PERE), individuels ou collectifs, quel produit choisir pour constituer une épargne en vue d'améliorer vos ressources à l'heure de votre retraite. Pendant la phase d'épargne, comment est placé l'argent ? Est-il sécurisé ? Est-ce que l'argent placé bénéficie d'une fiscalité intéressante ? À la retraite, comment sortir l'épargne : en rente viagère (vous la percevez jusqu'à la fin de votre vie) ou en capital ? Rendement, capital garanti ou pas, fiscalité, transformation en rente ou capital, vous devez étudier chaque point avant de choisir.

Intéressement, participation, si votre employeur vous verse une telle prime, avez-vous intérêt à la percevoir ou plutôt à la placer sur un Plan d'épargne entreprise (PEE) ou sur un Plan d'épargne pour la retraite collective (Perco) ? Selon votre choix, vous paierez ou pas des impôts sur ces sommes. Pendant combien de temps l'argent placé est-il bloqué sur un PEE ou un Perco ? Quels évènements, quelles occasions permettent de le débloquer avant terme ? À quelle fiscalité sont soumises ces sommes débloquées ?